Не делают осаго на грузовик. Подробно о получении осаго на грузовой автомобиль для физических лиц

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО» .

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков . При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

• угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
• износ грузовика;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природные катаклизмы;
• повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

• какие водители будут управлять ТС;
• когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
• будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

• дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
• модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
• грузоподъемность;
• мощность двигателя;
• сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

• место регистрации;
• возраст с водительским стажем;
• число водителей;
• срок действия полиса;
• коэффициент грубых нарушений;
• безаварийная езда;
• наличие прицепа;
• период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр . Здесь:

• СТ — базовый тариф;
• КТ — коэффициент по региону;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
• КС — коэффициент времени использования авто;
• КН — коэффициент при нарушении закона;
• КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Пример расчета:

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Тарифы от крупных страховых компаний (на момент 2019 года)

Название	Масса ТС	Предлагаемая ставка
		Минимальное значение ТБ
Альфа Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
ВТБ Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ингосстрах	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
МАКС Страховая группа	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
АИГ	До 16 тонн	4 211
	Свыше 16 тонн	6 341
СОГАЗ	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Энергогарант Страховая Акционерная Компания	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ресо-гарант	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	6 341
Абсолют Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ренессанс Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284

Заключение

ОСАГО для грузовиков оформляется по такому же принципу, как и для легковых авто. Федеральный закон предусматривает порядок процедуры, перечень требуемой документации, сроки действия договора страхования. Груз страхуют отдельно и по иному тарифу. По желанию клиента полис можно сделать в бумажном или электронном варианте.

Как мы говорили ранее, процесс оформления автогражданки на грузовые авто для частных и юридических лиц имеют свои отличия.

Частным лицам необходимы: документ права собственности на грузовик; регистрация в ГИБДД; водительские и личные документы; ранее оформленные полисы; диагностическая карта.

Юридическим лицам: договор купли-продажи грузовика; свидетельства о регистрации предприятия и ТС в ГИБДД; доверенность на оформителя полиса; диагностическая карта; реестр водительских прав частных лиц, допущенных к управлению грузовиком. Если вы оформляете страховку без ограничений, сто список водительских прав не требуется.

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

• угон и кража;
• износ ТС;
• дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
• природные и техногенные происшествия;
• вандализм и порча фургона.

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

• информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
• информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
• история предыдущих страховых договоров;
• срок заключения договора и страховые случаи.

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

• Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
• По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
• Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Чтобы провести оформление полиса, требуется убедиться в исправности авто. Для грузового транспорта требования к прохождению СТО жесткие. Главное из них – проверку машины должен проводить аккредитованный оператор, состоящий в реестре РСА. Законодательством установлены сроки прохождения техосмотра:

• Если грузоподъемность ТС менее 16 т, владелец должен начинать проводить техосмотр после 3-годичной эксплуатации авто (при условии, что машина новая). Транспортные средства возраста от 3 до 7 лет проверяются раз в 2 года. Машины старше 7 лет – ежегодно.
• Если грузоподъемность грузовика свыше 16 т, техосмотр проводится каждый год.
• Грузовой транспорт для перевозки опасных грузов проходит проверку каждые 6 месяцев.

Стоимость полиса зависит от грузоподъемности транспортного средства. Объем двигателя не имеет значения, этот параметр не учитывается при расчете цены электронной страховки. При этом владельцу делается скидка при повторном оформлении полиса, если стаж вождения водителя превышает 3 года. Срок, на который можно приобрести ОСАГО, – 3 – 12 месяцев.

Наша страховая компания предлагает частным лицам и организациям из Москвы, имеющим в собственности грузовой транспорт, приобрести е-ОСАГО online. Также мы оформляем полисы для владельцев маршруток и автобусов.

Оформление страхового полиса на транспортное средство – процесс довольно затяжной и требующий много времени и внимания. Сбор документов порой отнимает много времени, что влечет за собой не только застой в работе, но и потерю потенциальных клиентов грузоперевозочных компаний. Мы оформим договор за короткий срок по всем правилам, чтобы вы могли совершать поездки без опасений.

Страхование грузовых автомобилей ОСАГОСтраховая компания, в которой вы застрахуетесь, в самые короткие сроки возместит вам ремонт или стоимость грузовика, если его угонят. Конечно, при условии, что у вас полис ОСАГО оформлен правильно и учитывает все возможные риски.Как выбрать такую компанию? Обратитесь за помощью в нашу компанию ОСАГОиКАСКО.НЕТ. Мы всегда проконсультируем вас по вопросам страхования и поможем узнать где можно застраховать грузовик и также поможем выбрать выгодный страховой тариф.

Специалисты нашей компании ОСАГОиКАСКО.НЕТ владеют информацией о самых известных крупных страховых компаниях и знаем, кто из них надежен на страховом рынке. Располагая информацией о сотнях и десятках страховых тарифов, наша компания подберет вам самый подходящий полис ОСАГО и КАСКО.

Специалисты ОСАГОиКАСКО.НЕТ подскажут вам, какие риски включить в страховой полис, как выгодно рассчитать балансовую стоимость грузовика, проконсультируют вас, что делать при наступлении страхового случая. С нашей компанией автострахование становится проще!

Вы можете оформить ОСАГО и КАСКО на любые марки автомобилей. Вам нужно только нам позвонить по телефону: 7 499 399-34-53 или приехать к нам в офис: метро Коньково, г. Москва, улица Профсоюзная, д. 111, корп. 1.

В зависимости от условий хранения и безаварийного водительского стажа, страховые компании могут предложить специальные программы страхования грузовых авто или, например: автострахование КАСКО с франшизой.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ресо расторжение договора каско

Наша специальная программа «Бережное хранение» предусматривает стоянку транспортного средства на закрытой и охраняемой территории. Данный вид страхования популярен у владельцев автопарков, ведь они могут получить дополнительную скидку до 25% на сумму страховых платежей.

Программа страхования грузовых автомобилей «Уверенный водитель» позволяет сэкономить до 50%. Оставшуюся половину страховой премии владелец транспортного средства выплачивает лишь в том случае, если произошло ДТП. Тем не менее, в случае нанесения ущерба или угона авто, компенсация выплачивается в полном объеме.

Для оформления страховки грузовых авто потребуются следующие документы:

• Гражданский паспорт и водительское удостоверение.
• Доверенность (при ее наличии).
• Технический паспорт грузового автомобиля.
• Свидетельство о регистрации в ГИБДД.
• Талон техосмотра.

Если вы предъявите прошлогодний страховой полис, вы сможете воспользоваться специальными скидками для постоянных клиентов.

Итоговая цена страхового полиса ОСАГО на грузовой транспорт зависит от нескольких критериев:

1. Срок эксплуатации автомобиля;
2. Марка и модель;
3. Мощность силового агрегата;
4. Место регистрации транспорта;
5. Водительский стаж и возраст владельца;
6. Водительский стаж, возраст и количество лиц, допущенных к управлению машиной;
7. Сроки, на которые страхуется грузовик;
8. История страхования;
9. Сезонность эксплуатации авто.

Грузовой транспорт, приобретаемый в кредит или лизинг, обязательно страхуется не только по договору ОСАГО, но и КАСКО. В среднем величина тарифов для крупногабаритных авто составляет порядка 2-4%. Самые высокие проценты по страхованию КАСКО предусмотрены для минигрузовиков, микроавтобусов и фургонов.

Владелец, оформляющий полное страхование ОСАГО и КАСКО на крупногабаритный транспорт, защищает и себя, и водителя авто от рисков, связанных с несчастными случаями, травмами, а также финансовых претензий и исков. При наступлении страхового случая основные материальные расходы понесет страховая компания, а не владелец транспортного средства.

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль и получить полис ОСАГО, необходимо предоставить страховой компании следующий пакет документов:

1. Технический паспорт крупногабаритного транспортного средства;
2. Водительские права, паспорт и прочие документы владельца автомобиля;
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
4. Предыдущий страховой полис ОСАГО при его наличии.

Собрать полный пакет документов, перечисленных выше, довольно просто, поэтому оформление страхового договора и выдача страхового полиса осуществляются в кратчайшие сроки. Расчет полиса можно произвести непосредственно в офисе страховой компании, чтобы знать полную стоимость страховки.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему!

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физ лицо, необходимо пройти практически идентичную процедуру той, которая полагается при оформлении полиса на другие виды машин, в том числе и легкового типа, но некоторые отличия все же существуют.

Какова же может быть стоимость страхового полиса? При необходимости имеется возможность проведения самостоятельного расчета цены на основании существующих формул, но лучшим вариантом будет использование специального онлайн-калькулятора, который размещается на официальных сайтах большинства страховых компаний.

Для того, чтобы получить данные по итоговой стоимости полиса, потребуется лишь ввести данные, которые будут запрошены системой.

Факторами и условиями, которые будут влиять на стоимость страхового полиса, являются следующие:

• Год выпуска грузового автомобиля;
• Продолжительность непосредственного использования грузового авто;
• Марка грузового автомобиля и его модель;
• Мощность двигателя транспортного средства;
• Регион, в котором зарегистрировано авто;
• Возраст лица, которое вписывается в страховку в качестве того, кто допускается к управлению машиной;
• То, на протяжении какого времени автомобилист уже управляет транспортными средствами. В данном случае под таким фактором понимается то, как давно он получил права в результате сдачи положенного в таких ситуациях экзамена в автоинспекции;
• Продолжительность времени, на протяжении которого клиент желает, чтобы страховой полис был действующим;
• История страховых отношений с компаниями.

Необходимо отразить факт, что те авто, которые были получены в пользование на основании заключенного соглашения лизинга, кроме оформления ОСАГО, требуется также покупка КАСКО – такое действие является обязательным условием заключенного договора.

Пакет документов, которые требуются для приобретения автогражданки, варьируется в зависимости от владельца автотранспортного средства.

Физические лица обязаны предоставить:

• гражданский паспорт;
• документы на автомобиль: ПТС или свидетельство о регистрации ;
• письменное заявление (при оформлении полиса онлайн заявление формируется автоматически);
• водительские удостоверения всех людей, допускаемых к управлению страхуемым автомобилем;
• диагностическую карту , подтверждающую исправное состояние автомашины.

Если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то потребуются:

• свидетельство о регистрации юрлица;
• доверенность на представителя;
• паспорт представителя;
• заявление на страхование;
• ПТС или регистрационное свидетельство на автомашину;
• диагностическая карта;
• при условии ограниченного списка допущенных водителей копии водительских прав всех людей. Если страховка оформляется на неограниченный список водителей, то удостоверения не требуются.

Выдача автогражданки производится исключительно после полной оплаты страховой премии (стоимости полиса), о чем может свидетельствовать чек, квитанция или платежное поручение.

Каждый владелец грузового автомобиля, зарегистрированного или эксплуатируемого на территории России, обязан иметь страховой полис ОСАГО, который защищает ответственность водителя.

Юридические лица и физические лица страхуются по единым правилам.

ОСАГО является общеобязательным видом страхования автогражданской ответственности для всех типов транспортных средств. Где купить полис автострахования, клиент выбирает самостоятельно. При личном обращении в компанию, физическое лицо изначально предъявляет все необходимые документы, затем подписывает договор, а уже после производит оплату.

В некоторых страховых можно оформить ОСАГО с разбивкой платежей. Однако клиенту стоит запомнить, что если он своевременно не смог сделать проплату, то договор могут признать недействительным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Доставка полиса ОСАГО

Занимаются оформлением ОСАГО аккредитованные страховые, которые обязаны иметь лицензионное разрешение на оказание этого вида услуг. Прежде чем, купить полис, следует посмотреть на сайте РСА, не истек ли срок действия лицензии у выбранной компании.

Страховка для грузовых и легковых автомобилей рассчитывается в соответствии с Указанием Центробанка РФ. Для расчета существует базовая ставка (для грузовиков от 3509 до 6341 рублей), которая умножается на коэффициенты.

Регион проживания, стаж вождения, технические характеристики авто, срок страхования, количество застрахованных водителей – все эти показатели применяются для грузового автомобиля и будут учитываться при расчете конечной цены.

Вычисление осуществляется по единой формуле, поэтому произвести примерный расчет можно и самостоятельно, ориентируясь на табличные показатели. Однако не каждый может верно подобрать данные, поэтому возможны неточности. Для более точного расчета существуют онлайн-калькуляторы на сайтах страховых, в этом случае ошибки исключены.

Окончательная стоимость будет зависеть от таких показателей:

1. Вид грузовика (с разрешенной массой до 16 или более 16 тонн).
2. Наличие прицепа. Для авто с прицепом стоимость полиса будет больше. В договор не вносятся данные о конкретном прицепе, поэтому к тягачу могут присоединять разные прицепы без заключения новой страховки или изменения данных.
3. Период, на который покупается полис.
4. Регион регистрации страхуемого ТС.
5. Количество лиц, допущенных к управлению – чем больше людей вписано в страховку, тем она дороже.
6. Мощность двигателя – этот показатель для грузовых авто не применяется.
7. Коэффициент возраста и стажа водителя – если у клиента вовсе нет или минимальны стаж, то КВС самый высокий.
8. Коэффициент бонус-малус – процент скидки, который предусмотрен при безаварийной езде и наличии определенного стажа вождения.

Марка, модель и год выпуска авто также имеет значение, эти данные страховщик запрашивает в первую очередь.

Наиболее верный расчет можно получить на сайте РСА, все данные актуальны в соответствии с действующими государственными нормами.

Многие клиенты возмущены тем, что застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО у нескольких компаний можно по разной цене. У одних дешевле, у других дороже - почему, если на данный момент установлен тарифный коридор базовой ставки, то разница в цене такая существенная? Суть в том, что многие агенты, навязывают клиентам дополнительные услуги, это может быть страховка жизни и прочее.

Иногда даже о включении такой опции умалчивают. Чтобы не переплатить, страхователю стоит сразу поинтересоваться, на основе каких параметров произведен расчет и что уже включено в стоимость услуги.

Для примера можно взять расчет на калькуляторе РСА и стороннего сервиса компании «Ресо». Берем грузовой автомобиль массой более 16 тонн, с прицепом. Срок договора – 12 месяцев. Автовладелец ранее не страховал имущество (ТС). Период использования – более 10 месяцев, регион – Московская область, район Одинцовский, город Голицыно. Необходим полис без ограничений по количеству водителей.

Согласно заданным параметрам, по калькулятору РСА взнос может составлять от 20 211,30 до 24252,32 рубля. Тогда как, по заданным аналогичным параметрам по калькулятору компании «Ресо», стоимость полиса обойдется в 22 188,4 рубля.

Цена оформленного полиса во многом зависит от компании, в которой застрахуешь свое авто. Если покупать страховку последующие года в той же компании, как постоянному клиенту автомобилисту может быть предложена скидка.

● Выгодные цены и скидки

ОСАГО на грузовые автомобили всегда обходится значительно дороже, чем оформление страховки на обычную легковую машину. Но даже в этом случае у вас имеется реальная возможность сэкономить при обращении в компанию InsChoice.

У нас всегда в наличии самые актуальные предложения от ведущих страховщиков России по выгодным ценам. А также мы сделаем для вас персональную скидку, которой не сможет предоставить ни одна страховая компания.

Даже если у вас целый парк транспортных средств, процесс покупки ОСАГО на грузовые автомобили станет не только максимально удобным но и выгодным.

● Высокое качество услуг и оперативность

Как правило, автогражданку на грузовики оформляют юридические лица, для которых данный вид транспорта служит прежде всего в коммерческих целях. Время в данном случае является самой ценной валютой, и мы отлично понимаем, как важна высокая скорость для ОСАГО юр лица.

Наши опытные страховые агенты оформят для вас все нужные документы в кратчайшие сроки. Даже если в вашем распоряжении имеются десятки грузовых автомобилей, мы сделаем все максимально качественно и оперативно.

● Абсолютная надежность и легальность

Заказывая ОСАГО, юридические лица особенно тщательно относятся к вопросам легальности и официальности документов. Действительно, финансовые риски в бизнесе слишком высоки, чтобы доверять такой важнейший вопрос как оформление страховки, сомнительным малоизвестным страховщикам.

Компания InsChoice заботится о своей безупречной репутации и предоставляет своим клиентам только самые качественные и надежные услуги по заказу ОСАГО в офис. Мы работаем с лучшими страховыми организациями России, лидерами рынка.

Все полученные документы вы в любой момент можете проверить на легальность, просто зайдя на официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

● Удобная система оплаты

Приобретая в компании InsChoice ОСАГО, юридические лица могут воспользоваться тем способом оплаты, который им наиболее удобен в данный момент. К вашим услугам как безналичный расчет, так и оплата наличными. Выберите оптимальное решение, с учетом всех личных особенностей и нюансов вашего бизнеса.

● Возможность оформить техосмотр

Технический осмотр для крупногабаритных и мощных грузовых автомобилей — это всегда затруднительный процесс. Далеко не все станции ТО способны принять такой вид транспорта на диагностику.

Страхованием, в том числе и грузовых автомобилей, занимаются многие компании, перед выбором необходимо ознакомиться с условиями оказания услуг. Не путать со страхованием грузов, в том числе при международных перевозках. Грузовые машины, подлежащие страхованию, страхуются на территории Российской Федерации. Покупается страховой полис в компании, имеющей соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых транспортных средств.

ВАЖНО : если у страховщика отозвана лицензия Российском Союзом Автостраховщиков или судебными приставами, продолжать продавать полисы он не имеет права. Все полисы, выданные с момента прекращения действия лицензии, считаются недействительными. Автомобилисты должны внимательно ознакомиться с лицензией, обращая внимания на срок её действия.

Грузовые автотранспортные средства в собственности чаще имеют транспортные организации и фирмы. Личное грузовое авто у частного лица бывает реже. Все оформленные в организации по трудовому Кодексу РФ и допущенные к управлению грузовым транспортным средством водители должны быть вписаны в страховой полис ОСАГО. Не имеет значения, какое лицо оформляет договор со страховщиком, физическое или юридическое, на балансе которого есть автомобильный парк с грузовыми машинами.

Кроме численности водителей, вписанных в полис, надо сразу указать, каким будет страховой полис – ограниченным или неограниченным. Если количество людей, допущенных к управлению грузовиком, определить трудно или невозможно, то используется неограниченный полис страхования. Если предприятие или физ.лицо точно знают, сколько людей будут управлять грузовиком в течении года, то покупать страховку ОСАГО лучше с ограничениям.

В какую компанию обратиться?

Выдачей страховых полисов ОСАГО занимаются следующие страховые компании на определенных условиях:

1. Ингосстрах – все пункты анкеты заполнятся на бумаге в офисе компании или на её .
2. ЖАСО — оформляется в офисе и на сайте .
3. РЕСО – оформить электронный полис можно на сайте онлайн или в офисе.
4. Росгосстрах – заполняется на с предварительной регистрацией и входом в личный кабинет.
5. Уралсиб – оформляется как в офисе, так и на сайте .
6. Интач – только в офисе компании. Онлайн на сайте не делают.
7. МАКС – на сайте и в офисе.

Риски у всех компаний идентичные:

• сбит пешеход;
• аварийная ситуация во дворе дома (частного или многоквартирного).

Как оформить страховку машины на физическое лицо?

Физические лица подают следующие документы :

• ПТС на грузовое транспортное средство.
• Подтвержденное право собственности на автомобиль – договор купли-продажи.
• Свидетельство о регистрации машины.
• Гражданский паспорт автовладельца с пропиской.
• Водительские права автовладельца.
• Диагностическая карта ТО. Когда подаются документы, она должна быть действительной (ст. 15 закона №40 – ФЗ «Об ОСАГО»). Более детально о диагностической карте при получении полиса ОСАГО можно узнать .
• Если имеется, полис ОСАГО за прошлый год.
• Если документы предоставляет представитель владельца машины, то заполненная и нотариально заверенная доверенность (подробнее про составление доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать ).

Если в полис вписываются другие лица, то лицам, которым доверяется управление транспортным средством, тоже надо подать документы. Копии паспортов, водительские права.

Более детально про то, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно прочитать в .

Где можно сделать электронный вариант документа онлайн?

Оформление электронного полиса ОСАГО на грузовой транспорт происходит по схожей схеме со страхованием легкового автомобиля (о том. как происходит оформление ОСАГО на автомобиль, узнайте ).

Инструкция :

Остается ждать, когда на указанную в заявке электронную почту придет полис ОСАГО.

Видео о том, как оформить полис в Ресо онлайн:

Выдачей электронных страховых полисов занимаются компании:

• Ингосстрах.
• РЕСО.
• ЖАСО.
• ВТБ страхование.
• Тинькофф страхование.
• СОГАЗ.
• Московия.

Как рассчитать стоимость полиса?

Стоимость ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке.

ВНИМАНИЕ : если на сайте страховщик выставлены цифры и тарифы, то это наглядный пример, показатели средние. Так что стоимость ОСАГО одного грузовика может быть выше, чем стоимость страхового полиса другого грузовика той же марки.

• Базовый тариф, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У , – машины массой до 16 т – 2807-5053 рублей. Машины массой больше 16 т – 4227-7609 рублей. Тариф надо умножать на коэффициенты , представленные ниже.
• Количество людей, допущенные к управлению машиной – все водители должны быть вписаны ОСАГО.
• Мощность автомобиля .
• Место регистрационного учета грузовика – коэффициент преимущественного использования автомобиля по региону страны использовать очень важно.
• Возраст водителя, стаж вождения – параметры необходимы для определения степени риска.
• Сезонность – если машины не эксплуатируется во время гололеда и заносах снега, то за малое временное количество пользования страхованием должен быть начислен особый коэффициент.
• Коэффициент «Бонус-Малус» – для получения скидки при приобретении страхового полиса используется коэффициент безаварийности водителя.
• Нарушения, которые допускал водитель, попадал ли он в ДТП – чем больше совершенных нарушений, тем больше стоит полис.

Для расчета стоимости ОСАГО нет необходимости заниматься долгими математическими расчетами. На сайте каждой страховой компании, предоставляющей такие услуги, есть . На калькуляторе в автоматическом режиме посчитать все легко. Для этого вносятся необходимые данные. Не стоит думать, что такие калькуляторы завышают стоимость, для верности можно произвести самостоятельный расчет и сравнить его с онлайн-калькулятором.

Документы, предоставляемые юридическими лицами

Юридические лица, имеющие на балансе грузовое транспортное средство, для его страхования подают такие документы:

• Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
• Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
• Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины .
• Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
• Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
• Список водителей , допущенных к управлению машиной.
• Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
• Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность .

ВАЖНО : если страховой полис неограниченный, то список водителей не предоставляется. Данный страховой случай имеет специфику – юридическое лицо не всегда предугадывает, какие водители будут водить грузовик. Они меняются, увольняются в течении года. Безлимитное ОСАГО, не имеющее ограничений, удобно.

Заключение

Грузовые автомобили оформляются по ОСАГО не ранее, чем через 3 года после их выпуска с завода. Технический осмотр и диагностика перед страхованием должны осуществляться минимум 1 раз в 2 года, если машине меньше 7 лет. Если срок её эксплуатации превышает 7 лет, ТО и диагностика проходят 1 раз в год. Речь идет о машинах массой больше 16 т.

Грузовики, транспортирующие опасные грузы, проходят диагностику раз в 6 месяцев. Технический неисправный грузовик страховаться не может. Для совершения покупки ОСАГО предоставляется не только необходимый пакет документов, но и оплачивается страховой взнос – полная сумма или часть. Если сумма большая, то оплата осуществляется по частям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Каждый собственник автотранспорта знает, что автострахование ОСАГО является бумагой, которая позволяет на законных основаниях передвигаться по дорогам России, не боясь за штрафы или финансовые потери в случае ДТП. Принято считать, что процедура защиты ответственности водителей управляющих легковым авто упрощена по сравнению с тем, какие условия страхования выдвигаются для тракторов, фур или трейлеров.

Конечно, отличия в оформлении «автогражданки» присутствуют, но само ОСАГО для грузовиков оформляется по единому принципу независимо от того, кто является владельцем, а также к какой категории относится транспортное средство.

По закону, каждый автовладелец должен застраховать по ОСАГО свою собственность, в противном случае водителя ждет наказание в виде взимания штрафа. Чтобы оформить полис на грузовой транспорт нужно собрать необходимые документы, указанные страховщиком, заполнить заявление, оплатить страховую премию и забрать готовый бланк.

Но прежде, чем предоставлять документы для оформления полиса ОСАГО для автотранспорта нужно пройти досмотр в специализированной станции технического обслуживания, где водителю выдадут бланк (карту) о техническом состоянии ТС и разрешении на его эксплуатацию. Если легковым автомобилям данная процедура дается легко, то страхование грузовых автомобилей не приемлемо без действующего техосмотра.

Это правило объясняется тем, что именно тяжелая техника, такая как трейлер, фура или грузовик чаще становится причиной ДТП из-за неисправности его узлов. Следовательно, проверка техосмотра для подобных ТС производится чаще и тщательнее.

Собственники грузовых авто должны проходить досмотр на их техническое состояние со следующей периодичностью :

• ТС массой до 16 тонн проверяется в СТО в зависимости от возраста. Так, пока грузовик новый, он не нуждается в проверке, до того момента пока ему не исполнится 3 года. С этого момента, чтобы получить технически допустимую к управлению ТС бумагу, владельцам придется проходить досмотр в СТО раз в два года. Если же автотранспорт старше 7 лет, то проверка осуществляется ежегодно.
• Если ТС имеет максимальную массу более 16 тонн, то независимо от возраста, наличие техосмотра необходимо каждый год. По статистике именно грузовики с такой массой становятся участниками ДТП, поэтому на них надо ежегодно приобретать обязательную страховку ОСАГО, следовательно, и проходить осмотр с той же периодичностью.
• Если ТС эксплуатируется для перевозки опасных грузов, то независимо от возраста и массы (грузоподъемности), ТО проходят два раза в год (каждые полгода).

Какие нужны документы

Как вы поняли, автостраховка ОСАГО невозможна без действующего технического осмотра, независимо от категории ТС. Обычно после продажи авто новый договор можно заключить без повторного прохождения ТО, но в данном случае никто не может гарантировать вашу безопасность. Следовательно, если вы осуществляете переоформление автомобиля в 2019 году, то лучше пройти досмотр повторно, даже если диагностическая карта была выдана не так давно.

Для ОСАГО на грузовые авто надо иметь не только действующую карту ТО, но собрать другие необходимые бумаги. Не забывайте, что процедура покупки «автогражданки» едина для всех автовладельцев, а значит, чтобы застраховать грузовик или легковушку собственникам ТС понадобится единый пакет документов. Этот список отличается только для категории собственника, ведь авто может быть оформлено как на частное лицо, так и организацию (фирму).

Юридическим и физическим лицам доступна возможность покупки полиса в дистанционном режиме, что существенно экономит время на предоставление документов и удобно, так как работает круглосуточно по сравнению с офисом страховщика.

Физическому лицу

Наверняка, нормативно правовые акты, техосмотр легкового авто и расчет цены «автогражданки» знаком многим частным водителям. Но, чем же отличается покупка ОСАГО для грузового автомобиля физическим лицом по сравнению с легковушками.

По своей сути защита ответственности распространяется на все виды транспортных средств независимо от того, кто им управляет. Конечно, грузовые автомобили физических лиц встречаются реже, чем те, что оформлены на предприятии, но все же и частникам необходимо оформлять «автогражданку».

Чтобы приобрести ОСАГО для грузового транспорта частному лицу, страховщику в электронном или непосредственно лично в офисе надо предоставить следующие бумаги :

1. Документы, подтверждающие личность водителя (заграничный или гражданский паспорт).
2. Договор купли-продажи, удостоверяющий право собственности на ТС.
3. СТС на машину, в которой указано на кого осуществлена регистрация машины.
4. Технический паспорт автотранспорта.
5. Удостоверение, допускающее водителя к вождению.
6. Карта ТО, подтверждающая надлежащее состояние транспорта.

Юридическому лицу

Мы уже говорили ранее, что полис ОСАГО на грузовой автомобиль зарегистрированный на предприятие, фирму или организацию встречается намного чаще, чем у частных лиц. Но несмотря на это, чтобы застраховать грузовую машину, оформленную на балансе фирмы водителям нужно будет предоставить тот же перечень документов, что и физлицам с небольшими дополнениями.

Так, чтобы купить ОСАГО на грузовик вам помимо основного пакета документов подтверждающих права собственности и регистрации транспорта понадобятся бумаги о регистрации предприятия. К этим документам относят справку из ЕГРЮЛ, устав или протокол предприятия. Этот список меняется в зависимости от требований страховщика, но в основном необходимо просто подтвердить, что юрлицо действующее и имеет право заниматься своей деятельностью.

В отношении водителей допущенных к управлению грузовиков, никаких изменений не предусмотрено. То есть, для покупки полиса «автогражданки» им понадобится все тот же паспорт и водительское удостоверение.

Как рассчитать стоимость

Прежде, чем купить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу или предприятию необходимо посчитать размер страховой премии. Цена на страхование грузовиков формируется по тому же принципу,что и для легковушек. То есть, в стоимости ОСАГО заключены определенные показатели, которые влияют на конечный размер премии.

Во всех случаях без исключения, страховка для физических лиц даже на тягач будет стоить столько же, сколько и для ТС оформленного на фирму. А вот с легковым транспортом распределение базового тарифа происходит иначе, т.е. юрлицам придется платить за страховку больше, чем частнику.

Для упрощения расчета размера страховой премии используйте калькулятор ОСАГО, который рассчитывает сумму, исходя из введенных показателей. Не стоит забывать, что в расчет стоимости полиса входит показатель, отвечающий за опытность и возраст водителя.

Следовательно, если вы хотите купить ОСАГО для грузовых автомобилей, оформленных на ваше предприятие и к вождению будут допущены несколько водителей с разным стажем, то лучше использовать неограниченный вид полиса, поскольку в этом случае данные об опытности водителя не учитываются и не влияют на размер премии.

Но, категория ОСАГО подразумевающая неограниченный список водителей, допускаемых к вождению актуально только для крупных предприятий. Если же «автогражданку» покупает физлицо, то полис с ограничением будет дешевле.

В остальном цена за полис грузовика рассчитывается из следующих показателей :

• Место регистрации ТС . В зависимости от территории постановки на учет, применяется коэффициент Кт, который больше в густонаселенных крупных регионах и меньше в поселках. Нельзя использовать прочие города и населенные пункты для уменьшения стоимости, так как эти данные берутся из СТС на авто.
• Срок страхования автотранспорта . Обычно период действия договора равен 1 году, но по желанию он может быть изменен.
• Опытность водителя . Шоферы со стажем вождения свыше 3 лет вызывают большее доверие у страховщиков, чем неопытный водитель, следовательно, и коэффициент у них будет ниже.
• Использование автоприцепа . Наличие прицепа увеличивает размер страховой премии, так как учитывается повышающий коэффициент.
• Количество шоферов . В данном случае речь идет о типе страховке, ограниченной или неограниченной.
• Грузоподъемность . Чем больше масса грузовика, тем больше базовый тариф, применяемый для расчета стоимости «автогражданки».

Порядок оформления

Мы уже не раз говорили, что оформить ОСАГО на грузовой автомобиль также легко, как и на легковушку, главное соблюсти определенный порядок действий и собрать необходимый пакет документов.

Вся процедура оформления «автогражданки», помогающая получить полис без каких-либо проволочек строится по такому алгоритму :

1. Автовладелец выбирает компанию, с которой он желает сотрудничать.
2. Он выбирает время и направляется в офис компании, предварительно уточнив список документов.
3. Затем в офисе компании от клиента попросят предоставить собранные бумаги и написать заявление.
4. После этого сотрудник страховой компании рассчитает цену полиса.
5. Будущий страхователь оплачивает страховую премию и получает квитанцию.
6. Затем клиенту вручается бланк страхового договора на руки.
7. Выданный ОСАГО необходимо положить в машину и всегда иметь его находясь за рулем.

Можно застраховать грузовой автомобиль и дистанционно. Несомненно, ОСАГО онлайн намного выгоднее процедуры получения полиса лично в офисе, ведь страхователь экономит не только время, но и деньги.

Онлайн страховка грузового автомобиля ОСАГО

Как известно, дистанционная покупка товаров и услуг стала очень популярной. Это объясняется возможностью, позволяющей застраховать грузовой автомобиль онлайн не выходя из дома. Такой способ оформления не отличается от стандартного присутствия страхователя в офисе компании. То есть, чтобы оформить электронный полис ОСАГО, автовладельцу также понадобится список документов, указанных выше на основе которых производится расчет стоимости.

Процедура оформления дистанционным способом значительно выигрывает по сравнению с покупкой полисов в офисах. Так, чтобы купить электронный полис ОСАГО достаточно выбрать компанию страховщика и зарегистрироваться на его официальном сайте.

После от вас потребуется сделать расчет на интерактивном калькуляторе, оплатить указанную сумму и получить на почту файл с бланком. Само ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн обладает той же юридической силой, что и бумажный аналог, только получить первый намного быстрее и удобнее.

Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях

Каждая страхования компания по ОСАГО предоставляет услуги по защите гражданской ответственности водителей грузовых автомашин. Но, несмотря на большой выбор фирм, стоимость полиса может значительно отличаться от страховщика к страховщику.

Возможность купить полис ОСАГО дистанционно позволяет страхователям рассчитывать стоимость «автогражданки» онлайн. Поэтому прежде, чем выбрать компанию, сравните их по ценам на страховки. Также не забывайте, что в выборе защитника важны рейтинги, список страховых компаний в которых распределяется по надежности, выплатам и отношению к клиентам.

В остальном же, условия страхования едины во всех компаниях и изменяются только на основе показателей автовладельца и его транспортного средства. Так, ОСАГО в Москве будет стоить дороже для грузовиков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге, поскольку для них используются разные территориальные коэффициенты.

Каждому водителю автомобиля, эксплуатирующему его по прямому назначению, по закону требуется полис ОСАГО. Без наличия обязательной страховки на машину использование транспорта приведет к штрафам в размере 500-800 рублей. ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу оформляют как страховщики, так и агенты и прочие посредники. Как застраховать по ОСАГО грузовой автомобиль? Какие документы нужно предоставить? Нужен ли действующий техосмотр машины? Сколько стоит страховка? Входит ли в покрытие страхование прицепов и грузов, перевозимых в ТС?

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов. Страховка грузов, которые перевозит данное ТС, не входит в покрытие ОСАГО, для них должен быть оформлен отдельный полис (каско, спецстраховка). Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо:

1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
2. Собрать пакет документов.
3. Написать заявление.
4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
6. Заплатить премию.
7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Расчет стоимости страховки

Цена полиса ОСАГО на грузовую машину формируется таким же способом, как и на легковой автомобиль. Указание Центробанка №3384-У устанавливает базовые размеры ставок, а также коэффициенты, с помощью которых рассчитывается стоимость. Для грузового транспортного средства с массой менее 16 тонн установлен тарифный коридор от 3 509 до 4 211 рублей, для грузовиков с массой более 16 тонн - от 5 284 до 6 341 рублей.

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр , где:

• Ст - базовая ставка тарифа;
• Кт - региональный коэффициент;
• КБМ - коэффициент бонус-малус;
• КВС - коэффициент возраст-стаж;
• КО - коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
• КС - коэффициент периода использования автомобиля;
• КН - коэффициент при нарушении законодательства;
• КПр - коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ - 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Страховая компания вправе устанавливать базовый тариф в рамках того тарифного коридора, который был утвержден Центробанком. Все показатели коэффициентов, применяемых для расчета стоимости полиса, представлены в соответствующих таблицах в Указании ЦБ №3384-У. Зная данные транспортного средства и собственника или допущенных к управлению водителей можно самостоятельно узнать цену на страхование грузовых автомобилей ОСАГО. Если есть сложности с пониманием формулы и механизма расчета, можно воспользоваться калькулятором на сайте РСА или онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании.

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования - ЦБ . На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

• Заявление по установленной форме ;
• Паспорт для физлица и ИП;
• Свидетельство о регистрации для юридического лица;
• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
• Водительские права;
• Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?

ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.

Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.

Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность - страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая - высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Заключение

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.